学資保険の返戻率108％は魅力的ですが、将来的に下がる可能性も。教育資金準備におけるメリット・デメリットを解説します。
特に、返戻率が108％という高い利回りを誇る学資保険は、他の投資と比較しても魅力的に映ります。
しかし、この返戻率が将来的に下がらないのかという疑問が多くの保護者の頭を悩ませています。
学資保険は、保険契約者に万が一のことがあった際に以後の保険料支払いが不要になる保障機能を持ちつつ、入学時にまとまったお金を受け取ることができる貯蓄性も兼ね備えています。
この特性から、教育資金の準備において非常に人気があります。
特に、子どもが生まれた際に学資保険の加入を考える親は多いですが、教育費は人生の3大支出の一つとされ、経済的理由で子どもの夢を諦めさせることは避けたいと考える人が少なくありません。
学資保険の返戻率は、契約者の年齢や保険期間、保険料の払い込み方法によって異なり、2024年の時点では110％前後が一般的です。
しかし、パンフレットに記載されている返戻率は最高利率であり、実際の契約内容によってはこの数値を下回ることもあります。
また、保険特約の有無や内容によっても返戻率に影響が出るため、特約を多く盛り込むことで掛け捨て部分が増え、返戻率が100％を下回る可能性もあります。
これにより、満期を迎えた際に元本割れが生じるリスクもあるため、学資保険を選ぶ際には慎重な検討が必要です。
この記事では、学資保険の返戻率の仕組みやそのメリット・デメリットについて詳しく解説し、教育資金の準備における選択肢を広げる手助けをします。
参考リンクhttps://news.yahoo.co.jp/articles/4b9ebc5b01ef0a168fb23c23f699ba1b6ff7efac
コメントの中では、学資保険の返戻率が過去と比べて低下していることが指摘され、130%近かった時代と比べると現在は利回りが悪くなっているという意見がありました。
特に、シンプルな学資保険は、医療特約がついていないため、安心感があるものの、他の投資商品と比較すると投資効果が薄いという声が多かったです。
また、投資は余剰資金で行うべきであり、学資保険は強制的な貯蓄手段としての役割が強いとの意見も見受けられました。
さらに、学資保険のメリットとして、契約者が亡くなった場合でも満額の保険金が受け取れる点が挙げられ、実際に利用した方からは、子供の教育資金を確保できたという感謝の声もありました。
一方で、保険料控除や確定申告の必要性についての疑問もあり、税金面での影響を心配するコメントもありました。
全体として、学資保険にはリスクとメリットが共存していることが議論されていました。
ネットコメントを一部抜粋
うちの子のときは130%近かったので、やはり今は学資保険の利回りも下がってるんですね。
投資と比べるのが間違ってないかな？無かったら困るお金な訳だし。
学資保険って18年投資して、払戻108%。
とてつもなく投資としては駄目な商品ですね。
夫が病気で亡くなりました。
学資保険のおかげで、子供の大学卒業まで学費の心配はありません。
学資保険の罠。
払い出しで収入になるので確定申告が必要になる。