毎月のNISA投資における現金と投資の理想的な割合について解説。現預金の重要性とリスク対策を考慮する必要があります。
NISAの非課税枠を最大限に活用したいと考える一方で、流動性を確保するための現預金も必要です。
特に、物価上昇が続く中で、金利がほとんど付かない現預金を持ち続けることは、相対的に資産の価値を減少させるリスクがあります。
したがって、インフレに対応するためには、株式などの金融商品への投資が求められます。
しかし、過度な投資は流動性を低下させ、急な出費に対応できなくなる可能性があります。
金融広報中央委員会の調査によれば、30代の金融資産保有者の約50％が預貯金として資産を保持しているものの、これに倣って投資を行うと、リスク対策が不十分になる恐れがあります。
理想的な資産形成のためには、まず必要な預貯金を準備し、その後に投資活動を行うことが推奨されます。
リスクに備えるための現預金の額は、家計支出に基づき、生活費の3～6ヶ月分を確保することが望ましいとされています。
また、療養などで生活スタイルが変わる場合も考慮し、通常時だけでなく、リスク発生時に必要な金額を見積もることが重要です。
これらを踏まえ、現金と投資のバランスを見直すことが、安定した資産形成につながるでしょう。
参考リンクhttps://news.yahoo.co.jp/articles/cde3aa0c8ed27310fbbda5df71c5ee1a778c4c41
コメントの内容には、現金と株式の理想的な割合についてのさまざまな意見がありました。
多くの人が、自分の年齢や家族状況、資産状況に応じて異なる割合を選択するべきだと考えていました。
例えば、現金と投資を半々にすることで、株価が急落した際にも資産全体の損失を抑えられるという意見がありました。
一方で、現金を多く持つことが安心感につながると考える人もいました。
また、投資比率を高めることができるのは若い時期であり、年齢とともにリスクを抑えるべきという意見もありました。
さらに、保険の必要性についても意見が分かれ、資産形成の過程でリスクに備えるためのコストとして保険が必要だという意見があった一方で、保険の活用が本来の投資目的から外れるという指摘もありました。
最終的には、各自が自分の状況やリスク許容度に応じて判断することが重要であるという結論に達していました。
ネットコメントを一部抜粋
現金と株式で半々というのは考えやすいですよね。
年収、家族状況や年齢、現在の資産状況などによって変わる。
自分は投資８：貯蓄２ですかね。
若い時は取り返しも効くし比率上げても良いんじゃないの？
厚切りジェイソンは、現金は生活費3ヶ月分だけで後は全て投資していると著書で言ってる。