2025年度の税制改正でiDeCoの受け取りルールが変更され、退職金との受け取り時期に注意が必要です。「10年ルール」により、退職所得控除の活用が難しくなる可能性があります。
特に、退職金とiDeCoの受け取り時期に関する「5年ルール」が「10年ルール」に変更されるため、今後の資産形成に大きな影響を与える可能性があります。
現在のルールでは、退職金とiDeCoの一時金を5年以内に受け取ると、退職所得控除の額が減少する仕組みになっていますが、この期間が延長されることで、受け取り時期を10年以上離さなければならなくなります。
この変更を受けて、退職金を60歳で受け取り、70歳でiDeCoを受け取るという計画が一見合理的に思える一方で、「20年ルール」が適用される可能性もあり、注意が必要です。
具体的には、退職金を60歳で受け取った場合、70歳でiDeCoを受け取る際には、iDeCo受け取りの前年から19年以内に受け取った退職金の控除が影響します。
これにより、退職所得控除を満額活用できない可能性が出てきます。
最適な受給計画を立てるためには、退職金を55歳で受け取り、75歳でiDeCoを受け取ることで、両方の控除をフルに活用する方法もあります。
しかし、早期退職の可否や、老後の生活への影響も考慮する必要があります。
iDeCoの受給開始時期は60歳から75歳まで選択可能であり、どのタイミングで受け取るかが今後の経済的安定に大きく関わることが示唆されています。
参考リンクhttps://news.yahoo.co.jp/articles/c99fffcbba2c531b8bed707bfa99b925a2e29e6f
コメントの内容では、iDeCoや退職金に関する改悪について多くの意見が寄せられました。
具体的には、退職金を受け取ってからのiDeCoの受給に関するルール変更が、老後の資金計画に大きな影響を与えるという懸念が多く見られました。
特に、改悪によって資金ロックが長期化し、受け取る際の税金の負担が増す可能性が指摘されていました。
これにより、老後資金の計画が破綻するのではないかという不安が広がっていました。
また、現役の所得控除がiDeCoの元金に含まれることから、税金を払ってもNISAよりもお得になるという意見もありましたが、それでも改悪には否定的な声が多かったです。
さらに、ルールが変更されることで、以前の加入者にも影響が及ぶことに対する不満が強く、後出しジャンケンのようなルール変更は許されないという意見が多く見受けられました。
多くのコメントが、政府の政策に対する信頼を損なう結果となっており、今後の改悪も懸念されていました。
ネットコメントを一部抜粋
退職金を受け取ってからのiDeCoの受給に関するルール変更が影響を与える。
改悪によって資金ロックが長期化し、税金の負担が増す可能性がある。
現役の所得控除がiDeCoの元金に含まれるため、税金を払ってもお得になることも。
ルール変更が以前の加入者にも影響を及ぼすことに対する不満が強い。
後出しジャンケンのようなルール変更は許されないという意見が多かった。