53歳のA氏が毎月5万円を使って年金を増やす方法を考察。貯金だけでは老後資金が不足し、資産運用の選択肢も提示されるが、リスクも伴うため厳しい状況。
A氏は、妻と娘の3人家族で、教育費の負担が終わったため、今後毎月5万円を貯金できる見込みです。
しかし、貯金だけでは老後の生活費を賄うことが難しいことが指摘されています。
「老後2000万円問題」によれば、高齢夫婦無職世帯は毎月約5万5000円不足しているため、A氏が定年までに貯金した420万円は、6年5ヶ月で底をついてしまいます。
さらに、定年が65歳の場合でも720万円では10年11ヶ月で不足する計算です。
人生100年時代を考えると、必要な資金は1980万円に達するため、今からの貯金では厳しい状況です。
そこで、資産運用の可能性が考慮されます。
金融庁のデータによると、海外株式の平均的な利回りは年率7.2％とされ、毎月5万円を投資信託に投資した場合、60歳までに約544万円、65歳までには約1138万円に増える計算です。
しかし、これでも30年間の生活費には不十分であり、投資にはリスクも伴います。
A氏の年齢を考えると、資産運用を始めるには難しい時期かもしれませんが、選択肢として検討する価値はあります。
結論として、53歳での年金準備は厳しいが、資産運用を通じて可能性は広がることが示されています。
参考リンクhttps://news.yahoo.co.jp/articles/bc964f1906e2e2aefc7e4b58e05b1114f4f4c393
コメントでは、53歳からの年金準備と資産運用に関するさまざまな意見が寄せられました。
特に、新NISAが始まった2024年に申し込みを行い、資産運用を開始したという声があり、1年の運用実績が7%を超えたとの報告がありました。
ドルコスト平均法を用いた運用についても言及され、過去の運用実績と比較している方もいました。
しかし、上昇が続く市場に対しては、将来的な下落の可能性を懸念する意見も見受けられました。
さらに、年金受給に関する考え方や企業の賃金形態の変化についても触れられ、退職金が予想以上に増加するケースがあるとの情報も共有されました。
投資信託のリスクについても言及があり、ライフプランに基づいた資金計画の重要性が強調されました。
NISAを利用して高利回りの株式やREITを積み立てることを提案する意見もありましたが、年金制度への不信感や、資産減少の可能性を指摘するコメントもありました。
全体として、資産運用の選択肢やリスクについての情報が多く、実際の運用実績や今後の計画に関する考えが交わされていました。
ネットコメントを一部抜粋
新NISAが始まった今年（2024年）1月1日に申し込み手続きをし、資産運用を始めました。
特に「残す」という事を考えなければ、3万円を65歳まで残せば大丈夫だと思います。
利回り言うけど、あくまでも最適な想定です。
年金みたく定期的に受け取れるインカムを増やしたいなら、高利回りの株式かREITをNISAで積立てしていったらどうよ。
こういう記事たいてい上がる前提で書かれている。