40代の資産運用はまずまずだが、50代以降はリスクを抑えた運用が必要かどうか考察。老後資金の算出方法や運用成績の振り返りが重要。
Aさんは40代で資産運用を始め、現時点での運用成績はまずまずであると述べています。
しかし、50代以降は定年退職後の生活資金確保のために、リスクを抑えた運用が求められるかどうか悩んでいるとのことです。
まず、運用成績の振り返りが重要であり、年平均リターンが目標に対して適切かを確認することが推奨されています。
一般的には、3～5％の年平均リターンが目標とされており、3％であれば順当ですが、5～6％を目指している場合はリスクを伴う運用とされます。
ここでのリスクは「危険度」ではなく「値動きの幅」を指し、値動きが大きい場合は今後のマイナスリスクも考慮する必要があります。
また、保有資産のリスク分散も重要であり、特定の資産や地域に偏らないようにすることが求められています。
老後資金の必要額を算出するためには、「生活費（月額×25年）＋ゆとり資金」の計算式が有効です。
具体的な例として、生活費が月額3.8万円、介護費用が月額8.3万円、平均介護年数が5年1ヶ月である場合、必要な老後資金は約1646.3万円となります。
運用の成果としてこの金額が既に達成されている場合、保守的な運用に切り替える必要があります。
この記事は、50代以降の資産運用戦略を考える上での重要な指針を提供しています。
参考リンクhttps://news.yahoo.co.jp/articles/67826a2f3ec8f374852dfca7aa119fc1fb4e78c5
50代以降の資産運用戦略やリスク管理に関するコメントは、年金だけでは生活が賄えない家庭が多いという共通認識がありました。
多くのコメントでは、退職後の年金が給料の半額以下になることが一般的であるため、貯蓄からの補填が必要になると指摘されていました。
生活レベルを年金支給額に近づける努力が重要であり、これにより貯蓄から捻出する金額を減らせるため、リスクの大きい運用を避けられるとの意見がありました。
また、運用で利益を得る努力よりも支出を抑える努力の方が確実な結果を得られるとの考え方も広がっていました。
さらに、リスク許容度や現在の資産状況に応じて、リスクを抑えた運用を段階的に行うことが無難だとの意見もありました。
具体的な運用方法としては、現役時代は株式を多めに保有し、リタイア前からその割合を下げるという戦略が提案されていました。
エクセルなどで収入と支出の一覧を作成し、資産形成の指針を持つことが推奨され、年金受給額と老後準備金の合計が支出を上回ることが重要だとされています。
ただし、リスクを取ることに対して肯定的な意見もあり、ハイリスクを狙うことで生を感じることが健康につながるとの考え方も見受けられました。
このように、リスク管理や資産運用に関する意見は多様であり、各自の状況に応じた判断が求められることが強調されていました。
ネットコメントを一部抜粋
生活に必要な資金が年金で十分賄える家庭はわずかだと思いました。
退職時の給料より年金は半額以下になることがほどんどでした。
50代からは年金定期便を確認して生活レベルを落とす努力が重要だと思いました。
誰においてもおすすめは、エクセルで一生分の収入と支出の一覧を作ることでした。
予測が立てづらいのが老後資金、親の介護、自身の病気などでした。